信用評分不只是數字，更是你的財務健檢報告。聯徵評分越高代表信用越好，在申請貸款、信用卡時越容易核准，且可享有較優勢的貸款條件。想知道自己的信用評分如何嗎？本文將帶你深入了解信用評分該怎麼看、以及如何提升信用評分的撇步。
一、信用評分是什麼？
信用評分是根據個人與所有銀行往來記錄，包括貸款、債務、信用卡等，以及相關的還款記錄等，透過統計分析理論及方法，以客觀、量化演算而得的分數，用來預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險指標。
信用評分高低與否，會影響申請貸款、信用卡、保險等金融商品的核准、貸款條件。一般而言，信用評分越高，貸款利率越低、核貸條件越優惠。反之，信用評分過低，就會可能面臨貸款遭拒、利率偏高或額度不足等窘境。
二、信用評分怎麼看？
個人信用評分怎麼看？怎樣算信用正常？根據聯徵中心透過個人與銀行間的信用紀錄，算出來的信用風險指標，信用評分通常在200分至800分之間。以下我們告訴你要申請銀行貸款，信用評分怎樣算信用正常？
1.實際評分
- 200至800分：實際評分。信用分數越高代表信用風險越低。
- 700分以上：信用優良。申請貸款核准率高、利率低。
- 600至699分：信用尚可。申請貸款核准率可能較低、利率可能較高。
- 599分以下：信用瑕疵。申請貸款核准率低、利率高，甚至可能遭拒絕往來。
2.固定評分
- 200分：固定評分，代表有信用不良紀錄。
3.此次暫時無法評分
- 此次暫時無法評分：代表信用資料不足或信用資料有爭議。
三、影響信用評分的因素？
只要從個人聯徵中心的信用報告資料，我們可以清楚得知，影響信用評分的情況包含有：
- 繳款紀錄不良：是否有遲繳或未繳款紀錄。若有貸款、信用卡遲繳或未繳款紀錄，會造成影響信用評分信用評分被扣分。
- 負債比過高：目前的負債總額及負債比。負債總額越高、負債比越高，代表個人償債能力越弱，信用評分通常會較低。
- 近期增貸紀錄：近一年有申請信用卡或貸款的紀錄，都會因為「近期增貸」這個項目，而造成信用分數遭到扣分。
- 近期聯徵多查：最近三個月內，連續向多家金融機構提出貸款申請，密集的聯徵紀錄查詢，會讓銀行認為財務狀況吃緊，而讓信用評分扣分。
- 卡循金額高：若因信用卡帳單金額太高，繳費選擇只繳交「最低應繳金額」，信用分數就會開始扣分，循環金額及次數越多扣分越重。
- 使用預借現金：對銀行來說，若使用信用卡預借現金，也是財務出現問題的癥兆，對信用分數影響很大。
- 信用不良紀錄：信用不良包括的範圍很廣泛，如呆帳、跳票、債務協商、前置協商…等等，都會嚴重影響信用分數。在揭露期結束之前，幾乎無法再和銀行貸款。
四、如可查詢信用評分？自己查聯徵會影響信用嗎？
自己查聯徵不會直接影響信用評分，因此若想查詢個人信用評分，可透過以下五種方式查詢自己的信用信用報告：
1.線上查詢信用評分
- 自然人憑證
- 手機 APP
2.線下查詢信用評分
- 親自到郵局臨櫃辦理
- 郵寄聯徵中心申請
- 聯徵中心臨櫃辦理
查詢聯徵紀錄是一種良好的習慣，可以幫助了解自身的信用狀況。每年聯徵中心都有免費提供一次聯徵查詢的機會。不過，不建議短期有聯徵多次查詢的情況，以免會被銀行判定為重複申辦貸款，而造成信用評分扣分，甚至影響核貸機會。
五、信用評分常見FAQ
- Q.信用評分多久更新一次？
- 聯徵記錄的更新頻率取決於不同的資訊項目。基本上，信用卡消費紀錄、房貸、汽車貸款的繳款狀況，以及剩餘金額等資料每個月都會更新一次。然而，如果是新申辦信用卡的紀錄，則需要等待約3個月才會更新。
- Q.聯徵記錄多久會更新？
- 信用不良紀錄會在揭露期結束後自動清除。揭露期一般為5年或7年，視信用不良的種類而定。
- Q.如何維護和提高信用評分?
- 要維護良好的信用評分,首先要定期查看自己的信用報告,確保信息準確無誤。如果發現有任何錯誤或不合理的項目,可以向信用局提出異議並要求更正。
信用評分是反映個人信用狀況的重要指標，從這份資料能夠不僅能顯示在過去的貸款和還款的記錄，也反映出目前的負債以及和信用卡使用情況。因此務必要與往來銀行維持良好的信用關係，就能確保在申請貸款時，能取得較好的貸款條件。