二胎轉銀行是什麼？二胎房貸轉銀行是許多有資金需求的借款人首選，透過轉貸可以將民間高利率的二胎房貸，藉由轉貸至銀行能享受更優惠的利率，與彈性的還款條件，有效減輕每月還款壓力。不過，二胎轉銀行的流程繁複，需要準備哪些文件？有哪些條件限制？本文將為您詳細解說，讓您輕鬆搞懂二胎轉銀行的眉眉角角。
一、什麼是二胎轉銀行？
二胎轉銀行，簡單來說，就是將是指將原本在民間貸款公司辦理的二胎房貸轉至銀行，以獲取較低的利率與更靈活的還款方案。此過程也稱為「代償」或「轉貸」，目的是幫助借款人減輕每月還款壓力，同時提升貸款條件，甚至可用增額的資金，進行房屋修繕、醫療學費支出、投資理財或臨時支出。
- 銀行房屋二貸利率5%~16%（平均約6~8%）
- 好事貸公司房屋二貸利率7%~14%
- 代書房屋二貸利率12%~30%
- 當鋪房屋二貸利率9.6%~30%
二胎轉銀行方案
- 二胎轉貸：二胎銀行轉貸是將現有的二胎房貸從原本的貸款機構轉移至另一家銀行，能夠在不增加現有貸款金額的情況下，調整還款壓力，優化財務狀況。
- 二胎轉增貸：二胎轉增貸就是把你原本在某家銀行或民間貸款公司辦的二胎房貸，轉到另一家銀行的方式。這種方式不僅能降低高利率和每月還款壓力，還可以利用增額資金進行財務規劃。
二、二胎轉到銀行的優點？
將二胎房貸從民間貸款公司轉貸至銀行，對借款人來說有多項好處，包括降低利率、改善財務狀況，以及享受更穩定的還款條件等。
二胎房貸轉貸優點
- 降低利率： 銀行的利率通常比民間貸款公司低，轉貸後可以大幅降低利息支出。
- 延長還款： 銀行二胎還款最長為15年或20年，能大幅減輕借款人每月的還款壓力。
- 整合債務：將二胎轉至銀行，其資金可整合高利率債務， 同時簡化還款流程，降低負債比。
- 額外資金： 若房屋價值有提升，透過申請二胎轉貸可以額外取得一筆周轉資金。
- 提升信用： 二胎貸款轉至銀行，準時償還銀行貸款，有助於建立良好的信用紀錄。
三、銀行二胎房貸利率與還款期限
想要透過二胎房貸來改善財務狀況嗎？銀行的二胎房貸利率會隨著各家政策、房屋價值、個人信用評分等因素而有所浮動，而還款期限則會影響每月還款金額的多寡。本文將深入探討銀行二胎房貸利率與還款期限的相關資訊，幫助您做出最適合的選擇。
1.銀行二胎房貸利率
| 銀行 | 二胎房貸利率 |
|---|---|
| 國泰世華 | 3.45%起 |
| 玉山銀行 | 3.27%~9.88%起（總費用年百分率3.48%~10.20%） |
| 台新銀行 | 3.67%~14%（總費用年百分率4.39%~15.04%） |
| 兆豐銀行 | 3.378%（總費用年百分率3.41%起） |
| 王道銀行 | 5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%） |
| 永豐銀行 | 5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%） |
| 遠東商銀 | 3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%） |
| 凱基銀行 | 3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%） |
| 新光銀行 | 4.13%起（總費用年百分率4.67%起） |
| 陽信銀行 | 前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%） |
| 台中銀行 | 3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%） |
| 三信商銀 | 3.99%~15%（總費用年百分率4.68%~15.76%） |
2.銀行二胎房貸還款期限
| 銀行 | 二胎房貸年限 |
|---|---|
| 國泰世華 | 最長10年 |
| 玉山銀行 | 最長15年 |
| 台新銀行 | 最長7年 |
| 兆豐銀行 | 2~10年 |
| 王道銀行 | 最長15年 |
| 永豐銀行 | 最長7年 |
| 遠東商銀 | 最長7年 |
| 凱基銀行 | 最長10年 |
| 新光銀行 | 最長15年 |
| 陽信銀行 | 3~20年 |
| 台中銀行 | 最長15年 |
| 三信商銀 | 最長7年 |
3.二胎房貸月付金試算
與民間貸款相比，銀行二胎房貸通常提供更優惠的利率和更穩定的還款選項。若您目前的貸款利率較高或條件不佳，轉貸到銀行是一個能減輕財務負擔的方式。透過以下二胎房貸利率月付金試算，您可以輕鬆了解每個月需要支付的金額。
二胎房貸100萬月付金試算表
| 年利率／貸款年期 | 7年期月付金 | 10年期月付金 |
|---|---|---|
| 7% | 15,378 | 11,611 |
| 10% | 16,881 | 13,215 |
| 12% | 17,929 | 14,347 |
| 16% | 20,127 | 16,751 |
| 30% | 28,830 | 26,362 |
該試算表提供了不同年利率下，100萬二胎房貸在不同年期下的月付金數據，這可以幫助您更清楚地了解每種條件下的月還款壓力。在選擇二胎房貸轉貸方案時，請根據自身的還款能力和貸款需求，選擇適合的利率與還款期限。
四、二胎轉銀行申請條件
二胎轉銀行是降低高利率、減輕每月還款壓力的有效方法，但要成功申請轉貸至銀行，需符合銀行的申請條件。銀行對於二胎房貸轉貸有一套嚴格的審核標準，了解這些條件，能幫助您在申請之前做好充分準備，並順利完成轉貸申請。
1.申請二胎轉銀行條件
-
- 年齡要求：
- 申請人必須年滿 20歲，並且是本國國民。
- 房產狀況：
- 銀行會對借款人的房產進行重新評估，以確定房產的市場價值。房產的價值會直接影響到二胎房貸的額度。申請的抵押品必須仍然有殘值，可獲得較高的轉貸額度，且未有其他民間設定的抵押權。
- 原有房貸繳款狀況：
- 銀行會檢查借款人原有房貸（包括一胎和二胎）是否有按時繳款紀錄。原有的二胎房貸必須正常繳款滿一年以上，且無過期或違約紀錄，銀行會認為借款人具有較強的還款能力，並提高轉貸的成功機率。
- 信用紀錄：
- 借款人需按時償還民間貸款，以維持良好的信用紀錄。若信用狀況不佳，如有逾期或債務協商，將影響申請的成功率。
- 還款能力
-
- 銀行在審核申請時，會仔細評估借款人的還款能力。銀行會要求借款人提供收入證明、繳稅記錄、財務報表等資料，以評估借款人是否具備足夠的還款能力。
-
- 負債比例：
- 銀行會計算借款人的負債比率，即每月需償還的負債與月收入的比值。借款人的負債比率需控制低於40%，銀行會認為借款人的還款能力較高，會提高申請通過的機會。
- 年齡要求：
想成功把二胎房貸轉到銀行，借款人得先確認自己符合銀行的各項條件。申請前，建議好好檢視自己的財務狀況，確保準備齊全相關文件，這樣才能大大提高轉貸的成功率。
五、如何申請二胎轉銀行？二胎轉貸銀行流程與注意事項
在充分了解二胎轉貸銀行相關資訊後，緊接著就要幫你了解轉貸流程及注意事項，能幫助您順利完成二胎轉貸申請。
1.二胎轉貸銀行流程
- 評估自身條件： 了解自身的信用狀況、收入狀況、房屋價值等，評估是否符合銀行的貸款條件。
- 選擇銀行： 比較各家銀行的利率、額度、還款方式等，選擇最適合自己的銀行。
- 準備相關文件：
- 身分證、健保卡或駕照擇一
- 土地建物所有權狀
- 一順位房貸相關文件
- 二順位房貸相關文件
- 財力證明
- 銀行評估： 銀行會對房屋進行鑑價，並評估您的信用狀況，決定是否核貸。
- 代償舊貸： 銀行會代為償還舊貸款，並將新的貸款撥款給您。
- 設定抵押權： 房屋設定抵押權，作為貸款的擔保。
2.二胎轉銀行注意事項與風險
- 費用問題： 轉貸過程中，可能產生代辦費、鑑價費、設定費等費用，需事先了解清楚。
- 時間成本： 銀行審核較嚴謹，轉貸需要一定的時間，若急需資金，可能不適合。
- 信用要求： 銀行對借款人的信用狀況要求較高，若信用不良，可能無法順利轉貸。
- 房屋價值： 房屋的價值是銀行核貸額度的重要依據，若房屋價值下跌，可能影響轉貸的成功率。
二胎房貸轉銀行是減輕財務壓力的有效方法，適合希望降低利率並獲取穩定還款條件的借款人。然而，轉貸過程涉及多項步驟與條件，需提前了解並充分準備。選擇適合的銀行，並確保自身信用與文件齊全，將有助於提高轉貸成功率並順利實現財務優化。