在臨時需要大額資金時，「二胎房貸」是一個不錯的選擇。但你知道什麼是二胎房貸嗎？它和一般房貸有什麼不同呢？相較於一般房貸，二胎房貸的利率通常較高，但額度較彈性。今天，我們將深入探討二胎房貸是什麼，申請條件，以及申請常見問題，幫助你到最適合的貸款方案。
什麼是二胎房貸？
二胎房貸又稱為「第二順位房貸」，是指在已經有第一順位房貸的基礎上，再以同一間房子為擔保品，向銀行或其他貸款機構借款的方式。由於是第二次對同一物業設定抵押，故稱為「二胎」。與一般的第一順位房貸相比，二胎房貸的利率通常較高，原因是貸款機構在資金回收方面承擔更高的風險。
二胎房貸與一般房貸的順位差異
房貸的「順位」是指當借款人無法償還貸款時，貸款機構對抵押物（如房產）的變現優先權。在一般房貸中，銀行通常擁有第一順位的權利，即當房屋被拍賣或出售時，第一順位的貸款機構優先獲得償還。
相比之下，二胎房貸屬於第二順位，這意味著在房產被變現時，第二順位的貸款機構必須等到第一順位貸款完全償還後，才能拿回剩餘的款項。因此，第二順位貸款的風險較高，也導致利率通常較高。
二胎房貸是一種在已有房貸的基礎上，增加貸款額度的方式，適合有額外資金需求的借款人。但由於它的順位較低，風險較高，因此在決定是否申請二胎房貸時，應仔細考慮自身的財務狀況與還款能力。了解二胎房貸與一般房貸的順位差異，將有助於你在房貸選擇上做出更明智的決定。
二胎房貸推薦申辦嗎？優缺點介紹
在臨時需要資金轉周時，二胎房貸成為許多人解決資金需求的重要工具。以下將分享二胎房貸的優缺點，從利率、額度、申請條件到潛在風險，都為你一一全面解析。幫助你更了解二胎房貸方式是否適合你的貸款需求。
二胎房貸的優點
- 快速取得資金
備妥所需的申請文件，選擇適合的貸款管道送件申請，於簽約對保完成後約2~3個工作天，貸款方就能將所需的資金，撥款至指定的銀行帳戶中。
- 貸款額度較高
二胎房貸的額度通常較高，最高可達房屋鑑價的120%。相較於其他貸款方案，如信用貸款或汽車貸款，二胎房貸的額度應該可以滿足一般資金週轉的需求。
- 增值換取現金
二胎房貸是指，將還有貸款的房屋，向另一家銀行或融資公司，再申請一筆房屋貸款。貸款方將房屋增值的部分，或已償還部份房貸而產生的可貸額度，以貸款的方式借錢給你。讓你在不必變賣房子的情況下，還有一筆資金可以運用。
- 可用於各種用途
借款人獲得的二胎房貸資金用途靈活，可以用於購置投資房產、創業、償還其他債務等，極大地增加了資金使用的靈活性。
二胎房貸的缺點
- 貸款利率較高
因二胎房貸屬於第二順位抵押權的關係，因此房貸利率較高。銀行二胎利率約3%~16%，融資公司二胎利率約7%~14%；民間借款公司二胎房貸年利率約為9%~36%（換算為月利率0.75％~3％＝3分利）。
- 申請管道優劣不一
二胎房貸申請管道有銀行、融資公司和民間貸款機構。銀行和融資公司受政府監督，風險較低；但向民間貸款機構申請，可能面臨未知風險。
- 貸款陷阱與風險
民間借款公司也有辦理二胎房貸，部分不法業者涉及偽裝、不合法利率、收費混淆、重複收費、不利條款等陷阱。建議選擇銀行或融資公司申請，以降低風險。
二胎房貸作為一種靈活的資金籌措方式，對於需要額外資金支持的借款人來說確實提供了不少便利。然而，它的高利率和較高的還款壓力也不可忽視。了解二胎房貸的優缺點，有助於您在申請之前做出明智的決策。
二胎房貸的貸款利率及額度為多少？
二胎房貸是近年來常見的房屋抵押貸款方式，這種貸款方案可以快速解決資金需求的問題。了解二胎房貸利率及額度，對於能選擇最合適的貸款方案有極大的幫助。
二胎房貸的貸款利率
二胎房貸的利率因申請的機構不同而有所差異。一般而言，二胎房貸的利率範圍如下：
- 銀行
銀行提供的二胎房貸利率通常較低，範圍在2.5%至16%之間。具體利率取決於申請人的信用狀況、房屋的估價以及其他金融因素。例如，國泰世華銀行的二順位房貸利率起始於3.45%，而其他銀行則可能提供稍高的利率。
- 融資公司
融資公司的利率通常在7%至14%之間，相對於銀行略高，但申請門檻較低，審核也較為寬鬆。
- 民間借貸
民間借貸的利率範圍較廣，通常在6%至36%之間。由於風險較高，利率也相對較高，但申請程序和審核要求通常較為靈活。
2024年銀行二胎房貸利率、額度比較表
| 銀行二胎房貸 | 貸款額度 | 貸款利率 |
| 國泰世華 | 20~150萬 | 3.45%起（總費用年百分率3.75%~15.35%） |
| 玉山銀行 | 50萬起 | 3.15%~9.88%起（總費用年百分率3.45%~10.20%） |
| 台新銀行 | 50~300萬 | 3.43%起（總費用年百分率4.15%~15.04%） |
| 兆豐銀行 | 依本行鑑估辦法核貸 | 3.378%（總費用年百分率3.41%起） |
| 王道銀行 | 最高500萬 | 5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%） |
| 永豐銀行 | 50萬起 | 5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%） |
| 遠東商銀 | 10萬起（依本行鑑價辦法核定） | 3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%） |
| 凱基銀行 | 最高500萬 | 3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%） |
| 新光銀行 | 最高600萬 | 4.13%起（總費用年百分率4.67%起） |
| 陽信銀行 | 最高擔保品價值95% | 前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%） |
二胎房貸申請管道比較：銀行、融資公司與民間貸款的優劣解析
二胎房貸的申辦管道主要包括銀行、股票上市融資公司和民間借款公司。以下將為你一一介紹二胎房貸申請管道，幫助你這三大二胎房貸申請管道的差異，並進行深入比較優缺點，幫你做出最適合自己的貸款方案。
銀行二胎房貸
銀行提供的二胎房貸通常利率最低，但審核條件較為嚴格。借款人需要擁有良好的財力證明、信用記錄，並且原房貸正常還款。銀行的貸款額度一般在30-600萬元之間，貸款年限為7-10年。儘管銀行二胎房貸具有較低的利率，但核貸成功率較低。
融資公司二胎房貸
融資公司提供的二胎房貸比銀行審核標準寬鬆，對於信用狀況較差的申請者也較為友好。雖然融資公司的利率通常較高，但其貸款額度可以較高，且撥款速度相對較快，最快能在3個工作天內完成撥款。融資公司的二胎房貸利率為7%-14%、最高貸款額度則為500萬。
民間借款二胎房貸
民間借款公司對借款人的要求最為寬鬆，不過貸款年利率最高，可以達到9%-36%，但撥款速度最快，有時甚至可以在一天內完成。由於利率高且風險大，選擇民間貸款時應慎重考量。
| 申辦管道 | 年利率 | 額度 | 年限 | 代辦費 | 風險 |
| 銀行 | 2.5%-18% | 上限200萬 | 7-10年 | 較低 | 低 |
| 融資公司 | 7%-14% | 上限300萬 | 2-10年 | 1.5萬 | 低 |
| 民間 | 18%-60% | 最高8成 | 不一定 | 5-10萬 | 中 |
在選擇二胎房貸申請管道時，借款人一定要根據自身的需求和條件來做決定。如果你可以提供財力證明，且信用記錄良好，並且願意等待較長的撥款時間，銀行二胎房貸是最具性價比的選擇。若你需要較高的貸款額度或撥款速度較快，好事貸是較好的選擇。
二胎房貸的貸款年限及寬限期
二胎房貸的還款期限和是否提供寬限期，對於你的還款壓力有著直接的影響。以下將詳細解說二胎房貸的貸款年限，以及是否能享有寬限期，並分析不同貸款機構的相關規定。
二胎房貸的貸款年限
一般來說，二胎房貸的貸款年限較一胎房貸短，通常在7-10年之間。這是因為二胎房貸的風險較高，銀行或融資公司為了降低風險，會縮短貸款期限。
- 銀行二胎： 銀行的二胎房貸年限相對固定，通常在7-10年之間。
- 融資公司： 融資公司的二胎房貸年限較彈性，可議價空間較大。
- 民間貸款： 民間二胎房貸的還款年限並沒有一定的標準，可能有數個月到幾年，但風險也最高。
二胎房貸的寬限期
申請銀行二胎房貸並不像一胎房貸有較長的寬限期。這是因為二胎房貸的利率較高，且風險較大，放款方會希望借款人能盡快還款。
- 銀行： 銀行通常不提供二胎房貸的寬限期，需要從第一期開始本息攤還。
- 融資公司：股票上市融資公司則有對特定條件的借款人，提供最長2年的寬限期，讓借款人在初期還款壓力較小。
二胎房貸的貸款年限較短，寬限期也相對不易取得。選擇合適的貸款年限和了解寬限期的條款，才能夠有效減輕還款壓力，達到靈活運用資金的目的。
二胎房貸申請流程
無論是創業、投資、債務整合還是緊急應急，二胎房貸都能提供靈活的資金運用方式。了解二胎房貸的申請流程是申請前必須掌握的重要資訊。
1.準備所需文件：
- 身分證、印章、第二證件（如駕照、健保卡）
- 房屋所有權狀、地籍謄本
- 收入證明（薪資單、扣繳憑單、勞保投保單等）
- 銀行存摺
2.選擇貸款管道
- 比較不同銀行或融資公司的利率、額度和申請條件。
- 考慮自身需求，選擇適合的貸款方案。
3.提出申請
- 將準備好的文件提交給貸款機構。
- 貸款機構會進行初步審核，確認申請的基本條件。
4.房屋鑑估：
- 貸款機構會安排人員對您的房屋進行鑑估，以評估房屋的價值。
5.審核與核貸：
- 貸款機構會根據你的財力與信用狀況和房屋價值進行綜合評估。
- 若審核通過，將會通知你二胎房貸的核貸結果。
6.簽訂契約：
- 簽訂貸款契約，確認借款金額、利率、還款方式等細節。
7.設定抵押權：
- 至地政事務所辦理抵押權設定手續。
8.撥款：
- 貸款金額將匯入你的指定銀行帳戶。
二胎房貸的申請流程看似繁瑣，但只要準備齊全的文件，並選擇信譽良好的貸款機構，整個過程相對順利。在申請前，建議多方比較，選擇最適合自己的貸款方案。此外，務必仔細閱讀合約內容，了解相關權益義務，避免日後產生爭議。
二胎房貸適合誰？二胎房貸成功經驗案例分享
二胎房貸最適合那些急需一筆資金，但又無法透過申請房貸增貸、信用貸款取得資金的人。常見的適用對象包括：
- 房屋增貸未通過：想要申辦房屋增貸未審核通過、房屋增貸額度太低的人，推薦可以申請二胎房貸。
- 臨時資金需求：二胎房貸以房產抵押，相較於一般個人信用貸款、企業貸款，更加靈活取得資金、自由使用
- 大筆資金需求：二胎房貸額度從20~600萬都有，適合有大筆資金需求的借款人。
二胎房貸成功經驗案例分享
在ptt上很多人分享二胎房貸經驗分享，我們舉列二胎房貸申請成功案例：
- 李先生的創業夢：李先生擁有一家小型咖啡廳，隨著業務擴展，他希望開設第二家分店，但手頭資金不足。李先生決定申請二胎房貸來籌集資金，最終成功獲得貸款並順利開設了第二家分店。
- 張女士的家庭急需：張女士的家庭突然需要一大筆醫療費用，她決定申請二胎房貸來解決燃眉之急。由於她的條件良好，且房屋市值高於貸款餘額，因此快速拿到資金。
- 郭先生的負債整合：二胎房貸也是一個有效的資金整合工具，如桃園的郭先生在負債比過高，透過申請到二胎貸款拿到一筆資金，緩解了降低負債，減輕財務壓力。
二胎房貸是一種適合多種情境的靈活融資方案，無論是企業主、房屋擁有者還是面臨特定財務需求的借款人。如果你也面臨類似的需求，不妨考慮申請二胎房貸。
二胎房貸常見問題解答
- Ｑ. 什麼是二胎房貸？
二胎房貸是指在房屋已經設定一次抵押貸款（一胎房貸）的基礎上，再次向銀行或金融機構申請第二順位的抵押貸款。這通常適用於需要額外資金但已經有房貸在身的人。 - Q房子還有貸款可以二胎嗎？
- 是的，只要你的第一順位房貸已經繳納至少一年，且信用紀錄良好，就有資格申請二胎房貸。
- Ｑ. 二胎房貸的利率如何？
由於二胎房貸的風險較高，因此利率通常高於一胎房貸。銀行的二胎房貸利率通常從3%起跳，而融資二胎貸款利率為7~14%；與民間二胎貸款的利率為9%~36%。 - Q.申請二胎房貸需要保人嗎？
一般情況下，二胎房貸不需要保人，因為房屋本身作為抵押物。但如果信用狀況不佳，銀行可能會要求保人或提供其他擔保。 - Q.二胎胎房貸有寬限期嗎？
- 大多數情況下，二胎房貸並不提供寬限期，股票上市融資公司有特別提供二胎房貸寬限期的方案。
二胎房貸作為一種靈活的融資方式，適合有房產且需要額外資金的借款人。然而，由於風險較高，利率和申請條件通常較為嚴格。在申請之前，了解相關常見問題和解答，並準備好必要的資料，將有助於提高貸款成功的機會。了解並掌握正確的申請流程，可以有效提高貸款申請的成功率，讓你在資金需求時迅速獲得所需金額。