現代人生活壓力大，可能身上同時背負多筆債務，例如信用卡債、車貸、房貸等。當債務累積過多，除了造成還款壓力外，也可能影響個人信用評分。借新還舊是一種解決債務問題的方法。如何借新還舊，償整合還原有債務？降低月付金、改善信用評分？本篇我們將詳細介紹借新還舊的優缺點、流程和注意事項，幫助一次就弄懂。
一、借新還舊的適用對象
借新還舊是指將多筆債務，整合成一個新的貸款，並一次性清償原有的債務，並且以新的貸款利率和還款條件，繼續償還債務。借新還舊可以幫助民眾降低月付金、改善信用評分、增加資金運用彈性，因此適合以下對象：
- 月付金壓力大，希望降低月付金的民眾。
- 信用評分不佳，希望改善信用評分的民眾。
- 需要資金運用彈性的民眾。
二、借新還舊的優缺點
借新還舊的優點
- 降低月付金：借新還舊可以將原有債務的本金和利息一次性償還，並將剩餘本金分期償還，因此可以降低月付金。
- 改善信用評分：當原有債務的負擔降低後，信用評分也會隨之提高。
- 增加資金運用彈性：借新還舊可以獲得一筆新的資金，可以用於其他用途，例如創業、投資等。
借新還舊缺點
- 增加新的債務：借新還舊會增加新的債務，因此需要謹慎評估自身還款能力。
- 影響還款信用：如果無法按時償還新貸款，可能會影響還款信用。
- 可能產生違約金：如果提前償還新貸款，可能會產生違約金。
三、借新還舊的管道
您在申請借新還舊時，可以透過以下管道辦理：
- 銀行：一般的大型銀行都提供借新還舊的貸款服務，利率往往較低，但審核條件也較嚴格。
- 融資公司：相較於銀行，融資公司的審核條件較寬鬆，核貸速度也較快，但利率通常會比銀行高一些。
- 民間貸款：民間貸款的靈活性更高，但利率往往最高，且存在一定的風險，應谨慎選擇信譽良好的貸款機構。
選擇管道時，除了考慮利率之外，還應注意以下因素：
- 謹慎評估自身財務狀況：借新還舊後，您需要負擔新的貸款，因此需要謹慎評估自身財務狀況，確保您有能力償還新的貸款。
- 比較不同貸款方案：不同貸款機構的利率和還款條件可能有所不同，您需要比較不同貸款方案，選擇最適合您的方案。
- 注意貸款手續費：借新還舊可能會產生一定的貸款手續費，您需要注意貸款手續費的金額，避免增加還款負擔。
- 按時繳款：按時繳款是維持良好信用評分的關鍵，因此您需要按時繳款，避免影響信用評分。
建議您多比較不同管道的方案，選擇最適合您的借新還舊管道。
四、借新還舊的流程
借新還舊的流程如下：
- 比較不同貸款機構的利率、額度、還款期限等條件。
- 準備好申請文件，包括身分證、收入證明、財力證明等。
- 向貸款機構提出申請。
- 審核通過後，簽約並領取貸款。
五、借新還舊常見問題
- Q：借新還舊的利率通常如何？
- A：借新還舊的利率通常會比原有債務的利率低一些。因為貸款機構在承作借新還舊時，會將原有債務的金額納入貸款總額，因此可以提高貸款的風險性。
- Q：借新還舊的還款期限通常如何？
- A：借新還舊的還款期限通常會比原有債務的還款期限短一些。因為借新還舊可以降低月付金，因此可以提高還款的可行性。
- Q：借新還舊是否會影響個人信用評分？
- A：借新還舊如果能夠按時償還，是不會影響個人信用評分的。但如果無法按時償還，可能會影響還款信用，進而影響個人信用評分。
借新還舊貸款的方式申請新貸款借舊貸款，可以採用較低的利率、延長還款期限，從而降低利息支出並減少每期還款壓力。這種方式適合有資金需求的個人，尤其是追求降低利息成本、提升財務彈性的人群。然而，選擇新貸款來整合負債前，要確保新的還款壓力貸款條件是否符合預期，避免增加整體負擔。在決定是否借新還款時，應考慮自身的還款能力、利率優惠及貸款條件，以確保此貸款策略能夠切實降低負擔並符合個人財務目標。