如果您想要向銀行或融資公司申請貸款，您可能會聽過「聯徵」這個詞。當您申請貸款時，金融機構會向聯徵中心查詢您的信用報告，以了解您的信用狀況和風險程度。但是，如果您在短時間內向多家金融機構申請貸款，就會造成「聯徵多查」的情況，這可能會影響您的信用評分和貸款審核結果。那麼，聯徵多查到底有什麼影響？如何避免聯徵次數過多的風險？
一、什麼是聯徵多查？如何計算聯徵次數？
聯徵多查是指在一定期間內，被金融機構向聯徵中心查詢信用資料的次數過多。一般來說，金融機構會參考最近三個月內的查詢紀錄，如果超過三次，就會被視為聯徵多查。但是，不是所有的查詢次數都會影響貸款審核，只有「新業務」和「申請貸款」才是重要的指標。例如，如果您只是開戶存款、或者是信用卡、貸款的定期複審，都不會被算入聯徵次數。另外，如果您自己向聯徵中心查詢自己的信用報告，也不會被記錄在查詢紀錄中。
二、為什麼聯徵多查會影響貸款？
聯徵多查會影響貸款的原因有兩個方面：一是信用評分，二是風險判斷。首先，信用評分是由聯徵中心根據您的信用資料計算出來的一個數字，介於200到800之間，越高代表信用越好。
信用評分主要由三大類別組成：繳款行為、負債資料和其他資料。其中，其他資料包括了新信用申請類之相關資料，例如金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數。因此，如果您在短時間內申請了多家金融機構的新業務或貸款，就會增加新業務查詢次數，進而降低信用評分。
其次，風險判斷是由金融機構根據您的信用資料和其他因素來評估您的還款能力和意願。如果您在短時間內申請了多家金融機構的新業務或貸款，金融機構可能會懷疑您是否有以下的情況：
- (1)您是否有急需資金的困境，例如遭遇意外、經營困難等
- (2)您是否有被銀行拒絕貸款的紀錄，例如信用不良、負債過多等
- (3)您是否有短期貸款的風險，例如已經向其他金融機構借款，但又想再向其他金融機構借款等。這些情況都會讓金融機構認為您是高風險客戶，而不願意核准貸款或提供優惠的利率和額度。
三、跟融資公司貸款會查聯徵嗎？
跟融資公司貸款通常不會查聯徵，也不會上聯徵紀錄。融資公司是屬於民間企業，不像銀行或金融機構，需要向聯徵中心提供或查詢借貸者的信用資料。因此，即使您的信用評分不佳，或者已經有聯徵多查的情況，您仍然有機會向融資公司申請貸款。
跟融資公司貸款會上聯徵嗎？
融資公司雖然也會查詢聯徵紀錄，但通常只是當參考資料用，因此即使信用不佳被銀行婉拒，還是有機會申請融資公司車貸。只有民間貸款可以不拉聯徵，但相對地民間借貸風險高、利率也高，因此並不建議。融資公司可以根據您所提供的貸款文件，作為審核貸款的方式，例如：
- 查詢申請人的財力證明，例如薪資單、存款證明等。
- 查詢申請人的信用卡繳款紀錄。
四、融資公司有哪些貸款類別？
融資公司的貸款服務有很多種類，包括以下幾種：融資公司的貸款服務有很多種類，包括以下幾種：
一般小型融資公司提供多種融資選項，包括：
- 二胎房貸
- 汽車貸款
- 機車貸款
- 個人信貸
- 支票貼現
- 工商融資
- 名牌精品借款
- 3C手機借款
- 家電借款
而股票上市融資公司提供以下選項：
- 機車貸款：最高額度達10萬
- 汽車貸款：最高額度達350萬
- 二胎房貸：目前只有好事貸企業旗下子公司好事貸股份有限公司提供，好事貸二胎最高可貸500萬。
這些選項可以根據您的需求財務做出選擇。
五、融資公司貸款申請步驟
跟融資公司貸款通常需要以下步驟：
- 您適合的融資公司：首先，需要選擇一家信譽良好、合法運營的融資公司。您可以透過在網路上搜尋、評估不同公司的條款和利率進行選擇，以及詢問其他人的建議來做出選擇。
- 了解貸款選項：詳細了解融資公司提供的不同貸款選項，包括貸款金額、利率、還款期限等。
- 提交申請：一旦您選擇了一家融資公司，您就需要提交貸款申請。通常，您需要提供個人身份證明、收入證明等相關文件。
- 審核和批准：融資公司將審核您的申請，確定您是否符合他們的貸款標準。如果您的申請獲得批准，他們將向您提供貸款合約。
- 簽署合約：仔細閱讀貸款合同，確保您了解其中的條款和條件。如果您同意，簽署合約並退還給融資公司。
- 撥付資金：一旦合約簽署完畢，融資公司將資金匯入您的帳戶。您可以開始使用借款資金，根據合約的規定還款。
- 按時還款：確保按時還款，違約和不良信用記錄。
請注意，不同的融資公司可能有不同的要求和程序，在因此選擇和申請貸款時，請務必詳細閱讀他們的政策和合約。
聯徵是指財團法人金融聯合徵信中心，它是一個收集、整理、提供民眾與金融機構間信用往來資料的機構。如果您在短時間內向多家金融機構申請貸款，就會造成聯徵多查的情況，這可能會影響您的信用評分和貸款審核結果。雖然融資公司不受限於聯徵多查，但申貸人仍應注意避免短期內重複申請貸款，而讓貸款不容易過件。